Baufinanzierung vom Fachmann aus Norderstedt - Partner für die Hausfinanzierung/Baufinanzierung zu günstigen Konditionen im Raum Norderstedt, Pinneberg, Quickborn, Kaltenkirchen oder Henstedt-Ulzburg

Die Vorteile einer Anschlussfinanzierung

Nach einigen Jahren Ihrer Baufinanzierung hat sich die Ausgangslage für Ihre Anschlussfinanzierung deutlich verbessert, da sich der Darlehensbetrag vermindert hat. Dieses hat zur Folge, weil sich das Verhältnis zwischen dem aufzunehmenden Darlehen und dem aktuellen Immobilienwert deutlich verbessert hat – der Zinssatz sinkt somit automatisch.

Die Banken schätzen das verringerte Risiko der Kreditnehmer, deren Finanzen sich mittlerweile klarer darstellen, da Sie jetzt besser wissen, was Sie sich leisten können und was nicht. Diese Darlehen müssen kaum gekündigt werden.

Die momentan extrem niedrigen Zinsen können Ihnen ermöglichen, eine aktuell hoch verzinste Baufinanzierung durch eine Umschuldung in ein kostengünstiges Darlehen umzuwandeln. Dadurch kann sich durchaus eine Einsparung von mehreren Tausend Euro über die Gesamtlaufzeit bedeuten.

Durch Veränderungen der privaten Lebenssituation, wie zum Beispiel ein höheres Einkommen, angespartes Kapital oder Erbschaften, können sich Möglichkeiten eröffnen, Ihre Anschlussfinanzierung an diese Veränderungen anzupassen. Da Sparguthaben aktuell so gut wie keine Verzinsung bringen, sollten Sie die Möglichkeit nutzen, dieses Kapital als Sondertilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung in den Kredit einzubringen, damit die Tilgung weiter zu erhöhen und dadurch die Laufzeit zu verkürzen.

Drei Varianten der Anschlussfinanzierung bieten sich an: auf ein günstigeres Darlehen umzuschulden oder durch ein Forward Darlehen heute die niedrigzinsigen Konditionen für die nächsten Jahre abzusichern oder das aktuelle Darlehen zu prolongieren.

Bei allen diesen Vorgängen können Sie von meinem profunden Wissen profitieren und darauf vertrauen, dass ich Ihnen bei allen Finanzierungswünschen zur Seite stehe.

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Die Kosten einer Umschuldung

Die Gebühren für die Übertragung beziehungsweise die Abtretung der Grundschuld bei einem Bankenwechsel wirken oft abschreckend, werden von mir aber gern für Sie im Detail aufgeführt, damit Sie verstehen, dass lediglich einige Hundert Euro für die Abtretung einer Grundschuld einigen Tausend Euro für eine Neueintragung gegenüberstehen. Es gibt auch Banken, die diese Umschuldungskosten für einen neuen Kunden übernehmen.

Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?

Eine Umschuldung ist zeitabhängig:

Zinsbindungsdauer länger als fünf Jahre:

In diesem Fall ist eine Umschuldung kaum möglich seitens der Banken, fragen Sie mich dennoch nach Möglichkeiten im Bedarfsfall.

Zinsbindungsdauer sechs Monate bis fünf Jahre:

Hier bietet sich das erwähnte Forward Darlehen an, weil Sie die aktuell günstigen Konditionen zur Ablösung Ihrer jetzigen Zinsbindung nach Ablauf des jetzigen Darlehensvertrages sichern können.

Die Rückzahlung setzt erst nach dessen Ablösung ein, Ihr Vorteil liegt darin, sich mit einem minimalen Zinsaufschlag jetzt das derzeit günstige Zinsniveau zu sichern. Das bedeutet: sollte das Zinsniveau während der Laufzeit des aktuellen Darlehens bis zum Ende Ihrer Zinsbindung dann steigen, können Sie ganz beruhigt sein: Sie haben den niedrigen Zinssatz für Ihr Anschlussdarlehen gesichert!

Zinsbindungsdauer weniger als sechs Monate: 

Nach Vergleich der möglichen Finanzierungsvorschläge kann eine Anschlussfinanzierung problemlos realisiert werden.

Wechselmöglichkeit des Kreditgebers

Was viele Kreditnehmer nicht wissen:

Ein Wechsel Ihrer Baufinanzierung ist laut Gesetz immer spätestens nach zehn Jahren (§ 489 BGB) möglich, selbst wenn eine Zinsbindung von mehr als zehn Jahren vereinbart wurde.

Die Finanzierung kann mit einer Frist von sechs Monaten gekündigt werden, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen.

Falls die zehn Jahre noch nicht ganz erreicht sind, kann mit Hilfe eines Forward Darlehens ein niedriger Zinssatz gesichert werden, sodass dann nach zehn Jahren und sechs Monaten regulär umgeschuldet werden kann.

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